15 Νοέ Η ασφαλιστική διείσδυση στην οικονομία και η οικονομική ασφάλεια είναι σαν την ενδοαγγειακή πίεση – ο τέλειος δείκτης της υγείας και της μακροζωίας

Τσβέτομιρ Παναγιούρσκι – Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου

Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω με μια προσωπική ερώτηση: η σύζυγός σας είναι διάσημη γιατρός. Πώς εξισορροπείτε την επαγγελματική και την οικογενειακή ζωή?

Ναι, είμαι πολύ περήφανος για την αφοσίωση και το ερευνητικό της πάθος. Κεντρικό ρόλο και για τους δυο μας παίζει η φροντίδα της οικογένειάς μας, στον βαθμό που ο αρμονικός συνδυασμός των δύο πολυέξοδων επαγγελμάτων μας κάτω από την ίδια στέγη είναι εφικτός και εφικτός… Αν και μπορεί να φαίνονται πολύ διαφορετικά με την πρώτη ματιά, τόσο η ιατρική περίθαλψη όσο και η ασφαλιστική κάλυψη είναι σίγουρα κρίσιμα για να μπορέσουμε όλοι μας να ζήσουμε με ασφάλεια και σιγουριά. Μια φυσιολογική ζωή απαιτεί τυποποιημένη και νομικά εγγυημένη υποστήριξη για τα άτομα, τις οικογένειες και την κοινωνία, και από εδώ, με ακόμη μεγαλύτερη δύναμη, ζούμε ευτυχισμένες ζωές. Υπό αυτή την έννοια, δεν υπάρχει χώρος για αντιπαράθεση μεταξύ των δύο μεγάλων λειτουργιών και αρχαίων επαγγελμάτων!

Για να μάθετε περισσότερα για την προσωπική σας ρύθμιση, πείτε μας για μια αναποδιά που είναι κοντά στην καρδιά σας.

Δεν υπάρχουν αποτυχίες που βρίσκονται “στην καρδιά μου”! Το στήσιμό μου είναι πολύ αισιόδοξο και κινητοποιούμαστε μπροστά στις δυσκολίες. Έχουμε πολλά σχέδια και όνειρα, λιγότερες ανησυχίες! Μερικές φορές είναι εξαντλητικό να ανταγωνίζεσαι την κλίμακα των μεγάλων, συσσωρευμένων με κεφάλαια αιώνων και οργανωμένες δομές. Πρόσφατα, προσπαθήσαμε να ασφαλίσουμε για άλλα 30 χρόνια τρία μουσικά όργανα, ηλικίας περίπου 330 ετών το καθένα, κατασκευασμένα από τον Antonio Stradivari, τα οποία συνεχίζουν να παίζονται σε ειδικές εκδηλώσεις και συναυλίες. Το ασφαλιζόμενο ποσό είναι ασύλληπτο, αλλά ο κίνδυνος γίνεται επίσης αποδεκτός από αντασφαλιστές πρώτης κατηγορίας ως εξαιρετικά χαμηλός! Φανταστείτε – δεν αποτελεί έκπληξη – ότι χάσαμε την προσφορά! Μας κατέβαλαν μάλιστα μια μικρή αποζημίωση για τα έξοδα. Μείναμε με την ευχάριστη αίσθηση ότι οι ανταγωνιστικές εταιρείες, οι οποίες με βάση την κεφαλαιοποίηση της αγοράς και τα αποθεματικά θα μπορούσαν να “αγοράσουν” τη μικρή μας Βουλγαρία … εξεπλάγησαν πολύ! Εμείς, μια μεσαία-μικρή ευρωπαϊκή, αλλά “γενναία” βουλγαρική εταιρεία, προσπαθούμε με υπερηφάνεια να εξασφαλίσουμε μια σταθερή κερδοφορία για τους δικαιούχους στην ασφάλιση.

Στη Βουλγαρία, η ασφαλιστική διείσδυση εκτός της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι πολύ χαμηλή. Πώς θα το σχολιάζατε, έχετε ιδέες?

Μέχρι στιγμής, είναι λυπηρό αλλά γεγονός – το επίπεδο της ασφαλιστικής διείσδυσης (IP) στη Βουλγαρία είναι τρεις φορές χαμηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Υπάρχουν πολύ ισχυρά επιχειρήματα και μαζική συμφωνία μεταξύ των ατόμων και των οικογενειών, ιδίως μεταξύ των θυμάτων καταστροφών, και χειροκροτήματα από όλους τους πολιτικούς, ότι είναι καιρός να εισαχθεί η υποχρεωτική ασφάλιση ακινήτων για ακίνητα, ή τουλάχιστον ως πρώτο βήμα, για καταστροφικούς κινδύνους, αντί να ζητείται βοήθεια από το κράτος κάθε φορά που υπάρχει πλημμύρα ή ανεμοστρόβιλος. Η ιστορία δείχνει ότι καμία περιοχή που έχει πληγεί από φυσική καταστροφή δεν έχει ανοικοδομηθεί πλήρως σε λιγότερο από μια δεκαετία με βοήθεια με αυτόν τον τρόπο. Αντίθετα, στη Γερμανία, όπως και σε πολλές άλλες ανεπτυγμένες χώρες με υψηλό ΓΔ και ισχυρό αντασφαλιστικό τομέα, οι πλημμύρες ή άλλες φυσικές καταστροφές φαίνεται να έχουν γίνει “τακτικά” γεγονότα, οι συνέπειες των οποίων αντιμετωπίζονται τακτικά και ετησίως.

Η χρηματοοικονομική ασφάλεια, άρρηκτα συνδεδεμένη με την ασφαλιστική διείσδυση και την κλίμακα της εμβέλειάς της, αποτελούν σημαντικά στοιχεία στις οικονομίες των αναπτυγμένων χωρών. Μέσω του δείκτη PP (ο λόγος των ακαθάριστων εσόδων από ασφάλιστρα προς το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν) μπορούμε να μετρήσουμε με ασφάλεια και αξιοπιστία την ωριμότητα μιας κοινωνίας, τη σταθερότητα της οικονομίας της, ακόμη και τον βαθμό πολιτιστικής της ανάπτυξης. Είναι κάτι σαν δείκτης ανθεκτικότητας και μακροζωίας – ένας δείκτης “ενδοαγγειακής πίεσης”, ο οποίος είναι εξαιρετικά σημαντικός στην ιατρική διάγνωση και συμβάλλει στην πρόληψη σοβαρών καρδιαγγειακών επεισοδίων.

Ισχύουν αυτά τα χαρακτηριστικά μόνο για τη Βουλγαρία ή σκιαγραφούν πιο παγκόσμιες τάσεις?

Σε γενικές γραμμές, οι τάσεις είναι γενικές, αλλά στη χώρα μας ο ρυθμός και η κλίμακα, για να το θέσω ενθαρρυντικά, διατηρούν σημαντικές δυνατότητες ανάπτυξης. Τα θετικά νέα είναι ότι πρόσφατα είδαμε ανάπτυξη στον ασφαλιστικό τομέα στην Ανατολική Ευρώπη. Αυτό οφείλεται σε διάφορους παράγοντες: νέα δυναμική της οικονομικής δραστηριότητας, διατήρηση και ανάπτυξη της ανταγωνιστικότητας με σχετικά χαμηλές επενδύσεις κεφαλαίου σε σχετικά υψηλά επιτόκια στην Ευρώπη και μια νέα, ανερχόμενη ασφαλιστική και γενική ασφαλιστική κουλτούρα. Η κατανόηση της επαγγελματικής διαχείρισης κινδύνων βελτιώνεται επίσης. Καθώς αυξάνεται το εισόδημα του πληθυσμού, αυξάνεται και η ικανότητα των ατόμων να ασφαλίζονται. Στη Βουλγαρία, ωστόσο, 73 δισεκατομμύρια λέβα βρίσκονται σε τραπεζικές καταθέσεις με σχεδόν μηδενικό επιτόκιο και μόνο το 43% αυτών χορηγείται ως πίστωση σε πολίτες ή επιχειρήσεις. Έναντι ενός πολύ μικρού μέρους αυτού του τεράστιου “κοιμώμενου” πόρου, οι ιδιοκτήτες διαμερισμάτων και άλλων ακινήτων μπορούν να κοιμούνται ήσυχοι όταν οι μετεωρολόγοι αναφέρουν επικείμενες καταιγίδες και άλλους κατακλυσμούς. Η ανάπτυξη των χρηματοπιστωτικών αγορών αποτελεί επίσης κεντρικό παράγοντα – οι πιο ανεπτυγμένες χρηματοπιστωτικές αγορές υποστηρίζουν την ανάπτυξη του ασφαλιστικού κλάδου. Εάν οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις έχουν ευκολότερη πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης, αυτό φυσικά τονώνει την επιχειρηματικότητα, την επιχειρηματική πρωτοβουλία και επιστρέφει ως ώθηση στον τομέα. Τέλος, η ευρύτερη συνειδητοποίηση των πλεονεκτημάτων της τυποποιημένης διαχείρισης κινδύνων μέσω της ασφάλισης επιτυγχάνεται επίσης με την ανάπτυξη της τεχνολογίας της πληροφορίας και της εκπαίδευσης. Οι άνθρωποι στη Βουλγαρία και την περιοχή αποκτούν μεγαλύτερη επίγνωση της κύριας λύσης κατά των συνειδητών και ακόμη και απροσδιόριστων φόβων τους.

Σε αυτή τη γραμμή σκέψης, αναφέρετε πέντε λόγους για τους οποίους πρέπει να ασφαλίζουμε την περιουσία μας.

Πρώτον και κυριότερο – ο δυνητικός, ή όπως γίνεται όλο και πιο εμφανής – ο πραγματικός κίνδυνος αυξημένων φυσικών καταστροφών. Τα παραδείγματα γύρω μας είναι δυστυχώς πολλά – οι σεισμοί στην Τουρκία, οι καταστροφικές πλημμύρες στη Βουλγαρία και την Ελλάδα, ασυνήθιστα φυσικά φαινόμενα όπως ανεμοστρόβιλοι και ανεμοστρόβιλοι σε ορισμένες περιοχές της Βουλγαρίας και ζημιές σε μεγάλες πόλεις κ.λπ.

Δεύτερον – όταν ασφαλίζουμε την περιουσία μας, εγγυόμαστε την οικονομική μας σταθερότητα και παρέχουμε ψυχική ηρεμία σε όλη την οικογένεια και τα αγαπημένα μας πρόσωπα. Κατά τη διάρκεια και μετά από ένα καταστροφικό γεγονός, το θύμα, ακόμη και με αποταμιεύσεις, θα χρειαστεί οικονομική βοήθεια για την κάλυψη απρόβλεπτων αναγκών, τουλάχιστον για επισκευές περιουσίας. Τα επιτόκια των τραπεζικών δανείων συνεχίζουν να αυξάνονται και θα παραμείνουν υψηλά για μεγάλο χρονικό διάστημα στην Ευρώπη, και ας μη μιλήσουμε για τα σκλαβωμένα γρήγορα δάνεια!

Το σπίτι μας είναι το κάστρο μας – τετριμμένο αλλά αληθινό. Ο μικρός κόσμος που χτίζουμε εδώ και χρόνια στα σπίτια μας είναι το πιο πολύτιμο πράγμα. Εκεί φυλάμε τις αναμνήσεις, τις σημαντικές στιγμές. Γι’ αυτό πρέπει να φροντίζουμε αυτό το πολύτιμο αγαθό και όχι να περιμένουμε χρόνια για να μας επιστρέψει το κράτος στην “ημέρα πριν” την καταστροφή. Στην πραγματικότητα, βέβαια, αυτό δεν συμβαίνει ποτέ, γιατί ο χρόνος δεν γυρίζει πίσω. Εμείς οι ασφαλιστές επίσης μόνο μετριάζουμε την ταλαιπωρία – δεν είμαστε μάγοι, αλλά είμαστε πάντα πρώτοι με φροντίδα και αφοσίωση στους ασφαλισμένους!

Δεν είναι ασήμαντο, και ιδιαίτερα ρεαλιστικό, η ασφάλιση περιουσίας να είναι οικονομικά βιώσιμη και προσιτή, της τάξης των 10-15-20 λιρών το μήνα. Αντίθετα, τα οφέλη βοηθούν στην πλήρη ανοικοδόμηση των σπιτιών μας όταν χρειαστεί – με άγνωστη ταχύτητα και αποτελεσματικότητα.

Τέλος, αν κοιτάξουμε πέρα από την ατομική προοπτική, το κράτος δεν είναι υποχρεωμένο να μας φροντίζει ως νεογέννητους εφ’ όρου ζωής, αν δεν φροντίσουμε πρώτα εμείς οι ίδιοι για τον εαυτό μας. Το κράτος δεν μπορεί να παρέχει αποζημίωση στα ποσά που μπορεί να παρέχει ένας ασφαλιστής. Ο κλάδος μας είναι πολύ ισχυρός και διαθέτει μια σειρά από εργαλεία και τεράστια αποθέματα, η πρόσβαση στα οποία ξεκινά με τη σύναψη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Ωστόσο, πώς να επιλέξετε τον ασφαλιστή σας?

Η επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι μια σοβαρή απόφαση που επηρεάζει την οικονομική μας σταθερότητα και ασφάλεια, και συνεπώς την υγεία και τη ζωή μας. Στην DallBogg, προσπαθούμε να συνδυάσουμε τη γνώση, την εμπειρία και την υψηλή επαγγελματική ηθική από τη μία πλευρά, με μια σύγχρονη προσέγγιση στην ανάπτυξη νέων προϊόντων και τεχνολογιών. Εφαρμόζοντας τις καινοτομίες του κλάδου, έχουμε αναπτύξει διαδικτυακά προϊόντα και ψηφιακές υπηρεσίες σε ανταγωνιστικές τιμές. Ο στόχος είναι ξεκάθαρος – άριστη εξυπηρέτηση, ευχαριστημένοι και χαλαροί πελάτες.

Τα αποτελέσματά μας έχουν γίνει αντιληπτά – για άλλη μια χρονιά η σχετικά νέα DallBogg: Life & Health κατατάσσεται μεταξύ των 30 κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών στη Νοτιοανατολική Ευρώπη (Top 100 SEE). Η κατάταξη καλύπτει περισσότερες από 240 εταιρείες και το βασικό κριτήριο είναι τα καταγεγραμμένα ακαθάριστα έσοδα από ασφάλιστρα με βάση τις μη ενοποιημένες καταστάσεις αποτελεσμάτων για το 2020. Η σταθερή μας πρόοδος λαμβάνει μεγάλη επιτάχυνση από την καθημερινή προσήλωση στην αρχή ότι “ο πελάτης έχει πάντα το δικαίωμα να απαιτεί ακόμη περισσότερα”!