14 aug. Noile tehnologii și continuitatea sunt cheia dezvoltării durabile în domeniul asigurărilor

Trei generații de experți în asigurări și dezvoltarea fondurilor de pensii: Todor Todorinski – director executiv; Maria Mineva – șefa Departamentului de asigurări generale; Nikolay Sotirov – membru al Consiliului de Administrație.

(răspunsuri colective la Maria Kouzmanova)

– Trăim în vremuri de schimbări rapide și de evoluție tehnologică constantă. Cât de repede poate crește o companie în sectoare relativ conservatoare, cum ar fi asigurările și economiile pentru pensii?

– Răspunsul scurt este: atât de repede pe cât de repede absoarbe și exploatează pe deplin vastele cunoștințe teoretice și aplicate din acest sector și ține pasul cu progresele revoluției digitale. De la înființarea sa în 2008 ca societate de asigurări de sănătate, DallBogg a ajuns în doar 5 ani pe o poziție de lider. De atunci, ne-am pregătit pentru separarea Fondului Național de Sănătate, iar între timp, în 2013, ne-am extins licența ca societate pe acțiuni de asigurări, cu accent principal pe asigurări generale și am oferit produse în peste 10 clase de asigurări – asigurări auto, asigurări de bunuri, asigurări de răspundere civilă, asigurări de garanții, asigurări de răspundere civilă, asigurări de transport și asigurări agricole. Practic, am oprit înaintarea în vârstă și am rămas veșnic tineri și solicitați. După ce a obținut licența pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) în 2014, DallBogg a obținut rezultate remarcabile într-o perioadă record – de la 8125 de polițe în același an, în 2015 am ajuns deja la peste 89 de mii, adică de aproape 12 ori mai mult, urmând ca în 2018 să depășim 255 de mii de polițe. De atunci, DallBogg se numără printre cei mai importanți asigurători din Bulgaria, iar până în prezent ne aflăm ferm în top trei cu peste 515 mii de polițe.

În 2015, a început și intrarea noastră pe noi piețe europene – am lansat efectiv operațiunile în Grecia, avem o poziție solidă în Italia și România, ne-am extins recent în Spania și suntem în creștere pe piața poloneză. Ne pregătim cu sârguință să intrăm pe cea mai competitivă piață din Europa – Germania – până la sfârșitul anului. În același timp, avem permisiunea de a opera în încă 10 țări din UE. Astfel, pe această piață, altfel conservatoare, datorită cunoștințelor și continuității profunde și adevărate din cadrul companiei, ne-am construit și păstrat de-a lungul anilor reputația impecabilă, iar marca DallBogg a devenit extrem de recunoscută în acest sector, atât în țară, cât și în străinătate. Performanțele noastre excelente și adecvarea perfectă a capitalului ne-au adus, pe de o parte, respectul autorităților de reglementare și încrederea clienților și, pe de altă parte, sprijinul puternic al partenerilor noștri, inclusiv al unor reasigurători de top precum SwissRe, MunichRe, AXA.

La jumătatea anului 2016, am obținut o licență de asigurare de garanții și nici aici creșterea nu a întârziat – venitul din prime la sfârșitul acelui an era de numai 1 634 BGN, iar în 2017 de 20 673 BGN și deja 646 736 BGN în 2018, pentru a ajunge la impresionantul venit total de 89 de milioane BGN pentru ultimii trei ani. Aceste rezultate ne-au adus în topul primilor trei asigurători care oferă această asigurare importantă pentru dezvoltarea afacerilor, în special în ceea ce privește atragerea de investiții mari și construirea de proiecte de infrastructură cheie pentru țară.

Odată cu înființarea DallBogg: Life and Health Pension Assurance Company în 2021, ale cărei trei fonduri de pensii au obținut randamente impresionante numai în primul trimestru al acestui an, grupul nebancar DallBogg a făcut ca sectorul financiar al țării să fie foarte atractiv pentru economiști și investitori. Doar așa pot fi depășite provocările geopolitice și de altă natură, pentru că altfel, atitudinea noastră, a cetățenilor, inactivă din punct de vedere financiar în viața de zi cu zi, nu duce decât la o economie națională nestingherită, centralizată și patriarhală – fără buget de piață -: economie slabă, națiune slabă.

– Chiar aveți o viziune largă! Dezvoltarea dinamică este, de asemenea, impresionantă, și care este adevărata rețetă a succesului?

– O disciplină financiară excelentă, respectarea strictă a reglementărilor sectoriale și a legislației generale, o structură liniară profitabilă și flexibilă, perspicacitate în materie de investiții, o cultură de succes a companiei cu o pregătire constantă a tinerilor profesioniști și dezvoltarea creativității competente, un management bazat strict pe expertiză și predictibilitate. De-a lungul anilor, am rămas fideli spiritului nostru de deschidere și respect pentru nevoile clienților, alături de un efort constant de a oferi alegeri bine informate în cadrul unei piețe competitive de asigurări și acum de economisire pentru pensie. Suntem cu picioarele bine înfipte în pământ și avem vise pentru secolele următoare: în fiecare zi suntem inspirați de provocările constante ale jocului în echipă și ale continuității – managementul experimentat și maturitatea experților noștri veterani se combină cu impulsul și soluțiile moderne ale celor mai tineri. Nu în ultimul rând – atitudinea pozitivă privind implementarea de noi tehnologii. Pentru că inovațiile tehnice nu mai sunt de mult timp doar un plus de valoare pentru serviciile din sectorul asigurărilor, ci determină de fapt creșterea și dezvoltarea acestuia. În ultimii ani, logica lumii digitale, a rețelelor mobile, a dispozitivelor GPS și a rețelelor de socializare au avut un impact uriaș asupra modului în care comunicăm cu clienții noștri, cercetăm și răspundem nevoilor lor, stocăm, procesăm și utilizăm informațiile, procesăm cererile de despăgubire pentru asigurări – cu o viteză și o precizie mult mai mari.

– Este clar că nu ne este frică de concurența europeană și globală din Bulgaria! Este adevărat și dacă da – de ce?

– În mod natural ne este frică, suntem normali și cinstiți, de aceea ne mobilizăm – câteva milioane „luptătoare” împotriva a multe, dar neorganizate miliarde! Noi credem că de aceea fiecare piatră cântărește la locul ei!

Imaginați-vă un viitor apropiat al cuceririi pieței și al supremației organizate, intelectuale și inspirate! Întreprinderile antreprenoriale regionale nu vor fi niciodată depășite în profitabilitate și flexibilitate, în dedicație și onestitate managerială – acest lucru este recunoscut pe Wall Street, în City of London, la Frankfurt și Paris, în Singapore și Tokyo și chiar și în Hong Kong, acum China!

– Cum vedeți viitorul acestui sector în viitor?

– Odată cu ascensiunea digitalizării și cu progresele în colectarea și analiza datelor, companiile de asigurări își pot înțelege mai bine clienții și pot contribui la modernizarea țării. Pe lângă faptul că anticipăm mai devreme decât mulți alții ieșirea inflației din întunericul imprevizibilității, oferim din ce în ce mai multe produse de asigurare personalizate, adaptate la nevoile, riscurile și preferințele individuale – clientul primește acoperiri, condiții și servicii optim adaptate. Sfaturile și cerințele noastre în fiecare context specific contribuie adesea la creșterea productivității în întreprinderile individuale. Pe scurt, viitorul include asigurări personalizate și, în special, produse de pensii, economii pentru pensie pentru omul modern și antreprenoriatul său.

Deși NZIA (Net Zero Insurance Alliance), înființată de ONU în urmă cu doi ani, este pe cale să se prăbușească din cauza retragerii marilor companii de asigurări, suntem convinși că „tranziția verde” nu se poate opri și trebuie să continue, susținută prin toate mijloacele și formele legale.

Algoritmii avansați pot gestiona sarcini precum recomandările de acoperire, evaluarea riscurilor și detectarea fraudelor. Acest lucru înseamnă servicii mai rapide și mai precise, la un preț accesibil. Așa-numitul „Internet al lucrurilor” (IoT) se află în centrul digitalizării economiei globale. Datele colectate în timp real prin intermediul etichetelor electronice, al senzorilor și al camerelor de luat vederi ar putea fi utilizate în diverse tipuri de asigurări – de sănătate, de export și mai ales de pensii. De exemplu, tehnologiile purtabile ar putea monitoriza parametrii de sănătate, telematica ar putea evalua comportamentul șoferilor în asigurările auto, iar dispozitivele inteligente pentru locuințe ne-ar ajuta să detectăm potențialele riscuri, cum ar fi incendiile sau scurgerile de apă sau de gaz. Suntem cu mult înainte în ceea ce privește soluțiile de investiții datorită specialiștilor noștri dedicați din birourile noastre din Bulgaria și din străinătate.

De asemenea, tehnologia Blockchain intră din ce în ce mai mult în activitatea noastră. Caracteristicile unui registru digital transparent și descentralizat de date trasabile, așa-numitul „blockchain trail”, devin parte din setul de instrumente pentru prevenirea fraudelor, verificarea contractelor și a cererilor de despăgubire. Această tehnologie ne-a arătat deja posibilități mai mult decât promițătoare pentru crearea unui sistem descentralizat, transparent și eficient de gestionare a proceselor de asigurare – lucrăm în vederea unei implementări pe scară mai largă.

– Și care este rolul IA în domeniul dumneavoastră? Veți desființa locuri de muncă?

– Multe aspecte ale industriei asigurărilor și pensiilor, de la subscriere la procesarea cererilor de despăgubire sau de la economii la a doua pensie, pot fi automatizate cu ajutorul AI și al învățării automate. Telemedicina intră, la o scară serioasă, cu un succes din ce în ce mai mare. Acest lucru contribuie la reducerea costurilor, la creșterea eficienței și la limitarea erorilor umane. AI poate automatiza procesul de tratare a cererilor de despăgubire, făcându-l mai rapid și mai eficient. Aceasta poate analiza daunele din fotografii, poate înțelege amploarea daunelor și chiar poate determina suma adecvată de plată.

De la înființarea sa, DallBogg a crescut continuu numărul de angajați ai companiei prin descoperirea și dezvoltarea de locuri de muncă talentate, cu înaltă calificare și bine plătite. Nu există decât creștere și perspective care dictează ca această tendință să continue – nu numai pentru că aplicațiile, reglementarea directă și „reglarea fină” a IA pentru diverse domenii ale vieții, inclusiv pentru asigurări, nu au fost încă dezvoltate mai precis, dar și pentru că angajații noștri sunt într-un mod constant de formare și perfecționare pentru a utiliza, nu pentru a fi înlocuiți de potențialul IA, care, în orice caz, pare mare:

•     Detectarea fraudelor de asigurare în țară și în Europa: IA poate analiza cantități uriașe de date pentru a identifica tipare și a detecta comportamente frauduloase. Ea poate recunoaște inconsecvențele din datele privind cererile de despăgubire, poate alerta investigatorii în cazul unui comportament suspect.

•     Evaluarea riscurilor: algoritmii pot utiliza seturi mari de date pentru a determina cu mai multă precizie nivelul de risc într-un domeniu de activitate individual sau în legătură cu o anumită persoană sau întreprindere. Împreună cu competențele și experiența specialiștilor în riscuri (actuari), vom putea stabili prime mai echitabile, deoarece vom cunoaște și mai bine clienții și partenerii.

•     Servicii mai bune pentru clienți: Chatbots cu inteligență artificială pot răspunde la întrebările clienților 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, oferind asistență imediată. De asemenea, AI poate personaliza recomandările pe baza datelor individuale ale clienților, ceea ce îmbunătățește experiența clienților, inclusiv prin reducerea costurilor, creșterea încrederii și a relației cu compania.

•     Descoperirea și dezvoltarea de noi piețe de nișă: o mare parte a populației din Balcani (Grecia, Bulgaria, România), milioane de oameni se asigură împotriva riscurilor doar atunci când este absolut obligatoriu prin lege (similaritate de mentalitate, în ciuda diferențelor lingvistice serioase) și, prin urmare, cu schimbări climatice imprevizibile și întreprinderi de ultimă oră, se află din ce în ce mai des în situații financiare dificile. Inteligența artificială va contribui în mare măsură la dezvoltarea evaluării riscurilor personale și la ridicarea culturii de sănătate, financiare și de asigurare a marilor populații.

Bineînțeles, ne-ar plăcea foarte mult să vedem că învățământul superior din Bulgaria este reformat în direcția și cu un accent puternic pe STEM (știință, tehnologie, inginerie și matematică). Societatea și noi mai avem încă mult de lucru pentru a crea și a pune în aplicare un cadru de reglementare care să asigure că IA ține cont de implicațiile etice și de complexitatea fiecărei situații individuale, cum ar fi temerile legate de stocarea datelor și de confidențialitate.

Dar un lucru este sigur: viitorul este deja aici și noi îl construim.

Articolul complet este disponibil aici în limba bulgară.